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广西保监局:创新监管机制 服务社会民生

创新监管机制 服务社会民生

——与广西保监局局长朱衍生对话

(全文原载于中国保险报2014年10月16日头版)

广西属于后发展欠发达的西部地区,经济发展与发达地区相比还有一定的差距,保险消费理念也存在一定的差距。近年来,广西充分利用西部大开发政策,牢牢把握国家将广西打造成西南、中南开放发展战略支点和建设沿边金融综合改革实验区的有利契机,经济社会呈现较快发展的良好势头。在广西经济发展的带动下,广西保险业也实现了较快发展,2013年实现保费收入275.4亿元,同比增长15.6%,增幅全国排第13位;2014年上半年保费收入171.05亿元,同比增长15.6%,其中财产险保费69.1亿元,人身险保费102亿元。

近日,《中国保险报》总编辑于华赴广西南宁,就广西保险业监管与发展的多个热点话题,与广西保监局局长朱衍生对话。

于华:8月13日,国务院正式印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称“新国十条”),广西保监局在学习贯彻《若干意见》抓落实方面有什么思路和举措?

朱衍生:8月13日国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确了现代保险服务业在经济社会发展全局中的定位,将保险业提升至责任更为重大、视野更为开阔、动力更有保障的发展平台上,掀开了保险业发展的新篇章。目前广西保监局从以下几个方面抓好《若干意见》的学习贯彻工作。

一是加强学习,学深学透《若干意见》精神实质。我们及时制订了学习贯彻方案,对全局学习《若干意见》进行全面部署,组织召开中心组会议、支部讨论会和个人自学相结合,进行多层次的学习交流活动,在个人自学和处室讨论的基础上,组织开展学习大讲坛活动,交流学习心得体会;对于行业的学习,在学习方式、学习载体和学习内容上提出要求,督促各保险机构组织员工开展学习活动,使《若干意见》入脑入心,营造全行业学政策、用政策的良好氛围。

二是加强协调,确保《若干意见》政策落地。按照自治区人民政府的部署,目前我局正在牵头起草广西贯彻落实《若干意见》的实施意见,自治区有关厅局给予协助配合。为使《若干意见》的各项政策在广西落地见成效,我局目前正在对《若干意见》的具体政策逐条进行梳理,涉及到有关部门的,一对一进行沟通,争取政策支持。近期我们由局领导带领队,走访了34个自治区相关部门,就广西的贯彻落实措施逐一进行沟通,我还向自治区政府多位副主席作了专题汇报,得到了自治区领导及相关部门的充分认可。

三是加强宣传,扩大《若干意见》社会影响。下一步阶段,我们将结合广西政府实施意见的出台,进一步加大政策宣传力度,一方面,组织辖内各保险机构、行业协会在各新闻媒体上宣传《若干意见》的内容,提高社会公众保险意识;另一方面,加强向地方党委政府和各部门的宣导,提升党政部门保险意识,使全社会形成学保险、懂保险、用保险的良好氛围。近期我们还将邀请中国保监会领导到广西作专题报告,为广西各级党政领导干部讲授《若干意见》及保险业在服务国家治理体系建设中的重要作用。

于华:广西作为西部省份,区域经济社会发展有自身的特点。广西保监局是如何因地制宜,根据区域保险业发展实际开展保险监管工作的?

朱衍生:作为监管部门,我们立足广西保险业发展的特点,围绕“抓服务,严监管,防风险,促发展”的监管方针,以保护保险消费者利益作为监管工作的出发点和落脚点,解放思想、开拓创新,直面问题究根源,敢于担当抓落实,科学有效地开展监管工作,确保辖区保险业风险可控、稳定发展。具体来说,在做好日常监管工作的同时,我们重点抓好了以下几项工作。

在产险市场监管方面,以治理车险理赔难问题为突破口,以打组合拳的形式,定标准、简流程、抓落实,狠抓车险服务,带动全行业服务质量的提升。

一是在理赔服务标准上下功夫。我们制订并向社会公开《车险理赔服务标准指引》,明确了从接报案到出现场、从查勘定损到核赔支付的具体流程和时限要求,简化以防风险为名设立的审查环节和索赔资料;不定期组织开展车险理赔现场测评,邀请新闻媒体和社会监督员跟踪测评,向社会公布测评结果,通过舆论监督倒逼公司提高服务水平。今年下半年,针对此前制订实施的车险理赔服务标准,在经过两年多的实践检验后,我局联合质监部门推进车险理赔服务标准化,目前已完成《车辆保险理赔服务质量规范》和《机动车辆保险理赔服务测评指标体系》两个标准立项和起草工作,在向社会公众征求意见修订完善后,将正式上升到地方标准。

二是在理赔服务环节上下功夫。我们制订出台《广西车险理赔服务流程和单证指引》,在风险可控的前提下将车险理赔环节缩减至5个,减少不必要的索赔单证资料,提高了理赔工作效率。会同公安交警部门建立轻微道路交通事故快速处理机制。

三是在理赔人员管理上下功夫。从2013年开始连续两年对全区近1500名车险查勘理赔人员进行军事化训练,提升理赔人员的综合素质和服务水平。我们联合自治区总工会、人社厅开展了车险查勘理赔人员技能大赛,对优秀者授予“广西五一劳动奖章”、“广西技术能手”等荣誉称号,树立行业人才标杆,鼓励和引导理赔人员不断提高工作技能和服务水平。这项工作基本上在行业内是走在前列的。

四是在理赔积案清理上下功夫。自2012年以来,我们把车险理赔积案清理工作常态化和制度化,并逐步扩大到财产险全险种,建立理赔积案进展情况定期通报制度,强化责任追究,消化存量,限制增量,确保理赔积案清理工作取得实效。自2012年以来,广西各财产险公司共清理积案441228件,清理进度连续位居全国前列;广西在减少积案存量的同时,积案增量也得到了有效控制,2014年保监会消保局通报的摸底数据显示,广西全险种积案总件数为170398件,较2013年减少了23.6个百分点,广西积压未决赔案清理工作成效显著。

在人身险市场监管方面,我们主要把住销售误导这个关键。在治理寿险销售误导方面,我们坚持防化结合,化解存量,限制增量,着力构建防范销售误导的长效机制。

一是在售前约束机制方面,出台规范销售话术和产品说明书的规定,防范销售环节的产品宣传风险;出台规范产品说明会的规定,防范销售方式上的集体误导行为;在全国率先出台规范向60岁以上老年人销售人身保险新型产品的规定,规范老年人投保件的销售管理,严防老年人“存单变保单”。

二是在售后约束机制方面,开展长期寿险保单再回访活动,制订实施了《广西人身保险客户回访办法》,实施访后付佣付费制度,促使寿险公司及销售人员最大程度履行告知义务。组织各公司对自2008年以来6类存在销售误导隐患的长期寿险保单进行了再回访,2012-2013年辖区各寿险公司回访保单20.92万件,发现涉及代签名、销售误导等问题的高风险保单3.58万件,有效化解了存量风险。广西寿险长期保单再回访工作,领先全国。为确保回访质量,我们还对在回访过程中发现的严重问题进行依法从严处理,依法吊销某兼业代理机构代理保险业务许可,极大的震撼了市场违规行为,确保了回访质量。

三是在激励引导机制方面,我局会同自治区总工会、人社厅联合举办寿险培训师职业技能竞赛,组织全区寿险公司3000多名专兼职培训讲师参加竞赛,对优秀者授予“广西五一劳动奖章”“广西技术能手”“企业培训师”等荣誉称号和证书,引导寿险公司培训讲师树立依法合规意识,从源头上防止销售误导。

四是大力推进银保代理模式改革。我们联合银监局推进实施银行代理保险1+1政策,即1家银行网点只能代理1家寿险公司的业务,网点间合作协议一年一签,一年内不得随意变换合作对象。目的,就是强化银保合作网点之间一损俱损、一荣俱荣的长期深度合作意识,规范银保合作行为,促进银保业务的真实性和持续性。从政策实施情况来看,银保市场投诉明显下降,2013年我局收到银保渠道业务的投诉67件,同比下降18.29%,其中涉及当年新单的数量仅8件,同比减少了65%。2014年上半年,针对寿险公司投诉量进一步下降31%。通过银保“1+1”改革,保险公司银保渠道的核算效益也明显上升,如中国人寿广西分公司从以前每年亏损2000多万元到现在实现费用平衡,新华人寿广西分公司银保渠道每年费用节余近300万元,推动了银保业务健康发展。

在保险中介市场监管方面,我们针对人员和机构、专业中介机构和兼业代理机构的不同对象特征,采取针对性的方式。例如,在专业中介机构监管方面,一手抓从严监管、一手抓服务领域拓展。

一是从严落实保监会关于规范保险中介市场秩序的要求,持续深入开展保险代理市场清理整顿,2013年,对1家严重违规的专业代理机构,依法吊销其经营保险业务许可证。

二是开发建设保险专业中介监管信息系统,实现专业中介机构业务数据的即时监测,中介机构业务数据和保险公司中介业务数据比对,确保业务数据真实性。

三是在从严监管的同时,积极拓宽专业中介机构的服务领域,在车险查勘定损方面,探索开展“1+N”的保险公司和公估公司合作模式,即在部分地区实施由一家公估公司代理多家保险公司车险查勘业务,切实减轻保险公司车险查勘理赔资源配备方面的压力,又有利于统一查勘标准,防止车险查勘理赔过程中的跑冒滴漏问题,降低保险公司经营成本。

在保险兼业代理机构监管方面,一是全面落实保监会相关要求,停批非银邮类兼业代理机构,为确保保险公司业务发展,满足群众购买保险要求,我们制订实施了《广西保险远程出单点管理暂行办法》,将非银邮的兼业代理机构转化为保险公司的远程出单点,强化保险公司管理职责。同时,要求各保险公司的远程出单点要统一形象标示、建立完善的信息化管理系统,推动了兼业代理向保险公司直销转变,实现中介市场转型升级。二是建立兼业代理机构管理系统,对兼业代理机构进行全面的信息化监管。接下来,我们还将进一步强化车险代理机构责任,推进车险客户信息真实性管理,促进车险代理市场规范发展水平。在保险中介从业人员管理方面,一是在试点的基础上,按照“停止增量、消化存量”的思路,在系统内率先推进产险公司营销员管理制度改革,停止产险公司新增营销员,严防个人营销渠道人员、业务虚假问题。目前,广西产险公司营销员数量从政策实施之初的9873人减少到6887人,产险公司营销员清虚工作取得明显成效。二是探索开展寿险营销员分级分类管理,在对市场在售保险产品进行分级分类的基础上,对寿险营销员进行分级分类管理,使适合的人把合适的保险产品销售给对的消费者,从根本上防止寿险销售误导。在对营销员实施分级分类的基础上,建立营销员信息管理系统,对营销员信息进行动态管理,确保营销员信息真实性,及时掌握营销员违规行为,严格行业准入。

在反保险欺诈方面,建立健全反保险欺诈工作机构,联合公安部门和广西保险行业协会成立广西反保险欺诈中心,在全区14个地市组建反保险欺诈工作站,初步搭建了“政府主导、执法联动、公司为主、行业协作”四位一体反保险欺诈合作框架体系。自2013年以来,我们指导协调柳州、贵港、玉林等反保险欺诈工作站联动开展打击保险欺诈犯罪侦办工作,会同公安部门查处了柳州保险欺诈案件,全区公安机关抓捕涉嫌保险欺诈犯罪分子40多人,警保联合侦破或阻止涉嫌保险欺诈案件金额超过1400万元,减损挽损400多万元。目前我们正指导行业协会开发反保险欺诈信息系统,提高反保险欺诈信息化水平。

于华:广西保监局在推动政府和相关部门创新社会管理模式方面有哪些探索或实践?

朱衍生:近年来,广西保监局积极引导保险业积极服务国家治理体系和治理能力现代化建设,尤其是在车险案件快速处理和保险合同纠纷调处方面,为构建和谐社会,取得明显成效。

在道路交通事故纠纷快处快赔机制方面,我们与南宁市政府于去年9月份启动了道路交通轻微事故纠纷快处快赔机制(以下简称“快处快赔机制”)。即在南宁市城区范围内发生的道路交通事故,如果各方均已投保交强险、未造成人员伤亡和第三方物损且可以自行移动的,由保险公司或交警引导当事人先行撤离现场,事故双方在24小时内到快赔点进行事故责任认定和保险理赔。为更好地服务地第四十五届世界体操锦标赛,从今年7月1日起,快处快赔机制进一步升级,适用范围全面覆盖南宁市六城区;放开适用快处快赔机制的处理金额,车辆损失不受金额限制;新增快处快赔微信平台,拓宽事故当事人报警报案渠道,方便当事人接受便捷的引导服务。快处快赔机制是道路交通事故处理模式的改革,也是保险理赔服务方式的创新,自正式启动以来,运行顺畅,取得了显著的社会成效。截至2014年7月底,全市10个快赔点累计受理快赔案件21574件,引导处理事故车40806辆,为缓解南宁市交通拥堵压力发挥积极的作用,得到南宁市政府的高度认可,该机制正在向全区其他地市推广。

在保险合同纠纷调处方面,我们积极引导广西保险业与有关部门协作,全面参与道路交通事故纠纷“五位一体、三调联动”一站式调处机制建设。2014年上半年,广西保险业新发诉讼案件4626件,同比下降5%,车险、车险人伤新发诉讼案件分别为4415件和4219件,同比分别下降5.6%和4%。保险业积极参与保险合同纠纷调处工作,在服务社会管理创新、维护社会和谐稳定方面取得积极成效。一是促进矛盾化解。减少了进入诉讼程序的道路交通事故案件,进入诉讼程序的案件调撤率明显提高,以广西玉林为例,涉及保险的交通事故诉讼案件逾七成以调解或撤诉方式结案。减少了非正常上访事件和群体性冲突事件的发生。以广西防城港为例,当地接到的案件处理复核投诉由2012年的80件下降至2013年的25件,降幅69%。有助于促成刑事和解,维护和谐稳定。二是降低维权成本。一站式调处不仅免去了当事人的奔波之苦,也大幅提高了结案效率。以广西贺州为例,司法局在调处中心开展的人民调解目前平均用时5天左右,比一般调解流程缩短了近10个工作日。一站式调处机制中,当事人不需支付费用或仅需支付少量费用,节省了大量诉讼费。以广西贺州为例,2013年贺州市八步区一站式调处中心交通巡回法庭调解成功结案389件,为当事人节约诉讼费用78万元。三是提升行业形象。一站式调处机制中,保险业早介入,早探视,早回访,早调解,变“等客上门”为“主动上门”,在事故当事人之间充当“调解员”,彰显了保险业的专业价值,改善了保险业的社会形象。

于华:在推动民生类保险发展方面,广西保监局都做了哪些工作?比如在应对今年威马逊台风中发挥重要作用的农房保险工作发展如何?大病保险试点工作情况如何?具有一定知名度的建工意外险南宁模式在区内推广进展如何?等等。

朱衍生:近年来,在保监会和地方党委政府的正确领导下,我们紧紧为围绕自治区党委政府的中心工作,引导和推动保险业在服务“五大体系”建设中发挥作用。

农房保险方面,广西于2011年起实施全区农房统保工作,并作为政府为民办实事项目推进,每年由自治区财政出资1亿元保费补贴,为全区1051万户农户投保政策性农房保险,每户保额1万元;从2012年起,在保费不变的情况下,保额提高到1.5万元每户。广西成为全国第四个、西部少数民族地区第一个实现全省农房统保的省份。2011年至2014年6月间,相关保险公司共向广西10.75万户受损农房支付赔款3.2亿元。尤其是在今年7月份的“威马逊”台风中,广西农房保险报损金额4696.5万元,目前相关保险公司已完成理赔1758.928万元,为政府减轻救灾压力、为受灾群众及时开展灾后重建提供了有力支持。

大病保险是近年来政府为保障和改善民生推出的又一项民生工程。按照国家相关部委的要求,广西自治区政府于2012年12月发布《关于开展城乡居民大病保险试点工作的实施方案》,并于12月27日召开视频启动会议,部署柳州、钦州两市启动了城乡居民大病保险第一批试点工作,承保总人数达633.41万人。在推进大病保险过程中,我们主动承担数据测算、方案起草等基础工作,通过深入调研和详细测算,全面掌握了相关数据和风险隐患,并在试点过程中,及时制定出台了《广西保险公司经营城乡居民大病保险服务基本规范》等制度,堵塞漏洞,确保试点工作取得实效。经过一年的运行,目前两市的大病保险试点工作进展平稳。2013年,试点地区的中标保险机构累计受理大病保险赔付案件5.88万件,获得赔付补偿人数超过3.18万人,赔付补偿总额达1.71元,人均赔付补偿金额5400多元。 在总结第一批试点的基础上,广西于今年3月份启动了第二批试点,试点范围覆盖南宁、北海、防城港、百色、崇左五市。至此,广西大病保险政策覆盖7个地市53个县区2000多万人。预计今年底前广西的大病保险将覆盖到全区14个地级市。广西大病保险试点工作得到了自治区和保监会的高度认可。

建工意外险方面,今年3月我们联合广西住房和城乡建设厅联合印发了《关于鼓励推广新型建筑施工人员人身意外伤害保险的指导意见》,以广西南宁市建工意外险实施模式为标准,在全区推广新型建工意外险业务。在实行统一柜台受理、统一赔付标准、统一合同专用条款、统一理赔程序的“一站式”服务基础上,鼓励保险公司和保险中介机构开展防灾防损安全生产教育培训,参与安全管理,让工地安全监管多一双眼、加一份力。仅2013年,金霖、一通两家保险代理公司在南宁市建筑工地开展安全培训就达500余场,近10万农民工接受了教育,有效解决了政府监管人力不足、企业和建筑工人消极对待施工安全的问题。目前,全区各市正在积极推进新型建工意外险,南宁、钦州、防城港、贵港4市已成功实现业务正常开展,梧州、百色已拟定实施方案和招标文件,近期将进行公开招标;其余各市正策划实施方案,力争到2015年,全区各市初步形成保险公司、保险中介机构参与建筑施工安全管理模式。

此外,我们积极发展其他民生保险业务,打造多层次的社会保障体系,运用商业保险机制协助政府提升社会救助水平。一是积开展实农村计生家庭爱心保险项目,2013年广西共为农村计生家庭166.65万人次提供323.88亿元爱心保险保障,6700多农村居民直接受益,共计赔付2520.6万元。二是全面推进农村小额人身保险,进一步实现保险服务的普惠性目标,让保险服务覆盖更多的低收入群体,2013年共为全区农民和低收入人群377.14万人次的人身保险保障,共向5027人支付保险赔款4078.2万元。三是完善城乡低保、五保、民政优抚对象保障体系,2013年广西保险业为全区低保户、五保户及民政优抚对象提供91.07亿元人身意外险保障,支付赔款555.68万元。四是探索环卫和家庭服务业风险保障机制,在防城港、桂林等地推行环卫工人意外险或家政服务人员意外险,为从事作业的环卫工人、家政服务人员提供意外身故、意外伤残等保险保障。五是探索开展大学生村官保险,相关保险公司为大学生村官提供综合保险保障计划,由财政出资统一购买商业保险,解决大学生村官服务农村的后顾之忧,目前已为全区4700多名在岗村官提供每人110余万元的意外和重疾风险保障。(何腾华 整理)



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