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担保行业深度研究与思考

卓屹金服总裁  张波

近年来,随着中小企业融资贵、融资难问题的出现,担保行业也应运而生。

通俗地讲,担保通常是指经济和金融活动中,债权人为防范债务人违约而产生的风险,确保债务得到清偿,降低资金损失,由债务人或第三方以财产、权益或信用提供履约保证或承担相应责任,保障债权实现的一种经济行为。

按照担保业务品种,通常的担保业务分类可分为直保、反担保、再担保。目前我国担保市场业务主要由直保业务和再担保业务构成,通常商业性担保机构仅从事直保业务,再担保业务由政府审批的为数不多的政策性再担保机构承接。如果按照性质和目标可划分为三种形式:政策性担保机构、互助性担保机构和商业性担保机构,这是中国在 1999 年《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》明确规定下形成“一体两翼”担保模式。

当前,我国的担保业务正处于快速发展的风口上。2015年8 月13日发布的《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》明确指出,融资担保是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节,政府已认识到应加快担保行业发展。

事实上,自 2003 年起,受《中小企业促进法》对担保行业的推动促进,中国担保行业进入了一个崭新的阶段,各种类型担保机构尤其是民营担保机构大量涌现,机构数量迅猛增加,并且日益呈现多元化的发展趋势。

一般来说,担保行业主要包括担保机构、被担保企业和资金供给方三类市场主体。担保行业涉及的业务领域较为广泛,在消费、投资、出口以及税收和财政等各个环节都能发挥其信用评级、信用增级以及信用放大的作用。根据卓屹金服统计,2014年全国融资性担保行业在保余额总计19120亿元,增长66.22%,而融资性担保贷款余额12747亿元,增长42.73%。此外,2014 年担保机构在债券市场担保余额已达到 1760 亿,同比增长 63%,高于融资性担保业务增速近 50 个百分点。未来,随中国债券市场的进一步扩容,资质水平良好的担保机构或将面临更为广阔的发展空间。

但是,随着我国担保行业的快速发展,也已逐渐开始暴露出各种问题,例如存在担保机构普遍规模较小、风险管理水平有限、从业人员整体素质较低、业务品种单一等问题,这导致了整个行业可能会出现整合或重组。此外,受到银行提高合作门槛、降低放大倍率、缩减授信额度,以及宏观经济下行等诸多不利因素影响,一些中小企业担保业务出现了增速放缓的现象。尽管如此,我国担保行业仍处于快速发展的风口上,未来将在国民经济发展中发挥非常重要的作用。

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