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农行贺州八桂支行成功识破一起银行流水造假骗贷案

  5月30日,农行贺州八桂支行成功识破一起银行流水造假骗贷案件。

  2018年5月9日,一名自称是中国农业银行代发工资户的罗某,持农业银行卡流水,到贺州市住房公积金中心申请住房公积金贷款。农行贺州分行派驻住房公积金中心客户经理李经理在审核该客户贷款资料时,发现其所在某化工企业,员工缴存公积金金额较低,工资缴存基数不足一千,但罗某所在企业开具的收入证明显示月工资8000元。由于公积金缴存基数与实际工资不符且相差较大的情况时有发生,此时,并未引起李经理的注意。李经理根据农行贷款材料审核要求,将收入证明与客户工资流水仔细对照,认真进行核实。

  客户罗某所持农行卡流水,是以两张农行A4业务凭证正反面打印,每张业务凭证正面都清晰盖有办讫印章,工资流水显示实发工资每月到账7900元,纸张的使用、印章的加盖及流水格式内容衔接正常,与往常农业银行客户所打印流水并无区别。但经过多次仔细审核,李经理发现此银行流水所盖办讫章,缺少办讫章保管使用者的小名章,不符合办讫章使用规范。且中国农业银行为方便客户银行流水打印业务,网点大厅都已配备流水打印机,方便快捷,。李经理心存疑虑,但并不声张,按要求收齐材料送走客户后,迅速联系农行贺州城东支行的何行长,提出对此银行流水的可疑之处。在了解事情原委后,农行贺州城东支行何行长立刻展开核实工作。

  经核实,客户罗某所持农业银行流水确实是伪造而成,所盖办讫章(02)早在三年前已按严格程序封存,不可能用在近期的业务办理中。确认此结果后,李经理立刻向上级相关部门汇报事情经过,同时通知公积金信贷部门。双方经沟通协商,一致表示将积极合作一起采取行动,对伪造银行流水行为进行严厉惩戒。

  近年来,按揭消费已逐渐成为消费主流,其中有些客户在自身收入不足的情况下,存侥幸心理,伪造个人收入证明及银行流水进行骗贷,而且伪造流水的技术越来越先进,给银行工作人员识别造成了较大的困难,也增加了信贷业务风险,因此,作为信贷客户经理一定要提高警惕,尽量在信贷最前线把握好风险防控关口。(农行贺州分行供稿)

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