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兴业银行银银平台差异化践行普惠金融

兴业银行是国内银银合作业务的倡导者和领先者,于2007年在行业内率先推出面向广大银行类金融机构的银银合作服务品牌“银银平台”。银银平台从代理接入现代化支付系统等业务起步,经过十多年的发展,目前已发展成为兴业银行专业服务于中小金融机构的合作窗口,涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出、资本及资产负债结构优化、代理国际结算、培训交流、资金运用、融资服务等综合金融服务解决方案,成为商业银行差异化践行普惠金融的典型样本。

发展历史

2007年12月1日,兴业银行正式发布 “银银平台”品牌;2013年12月11日,银银平台推出互联网理财品牌“钱大掌柜”,为广大终端用户提供一站式、全方位的财富管理服务;2014年3月创新推出兼具财富管理和支付功能的新一代现金管理产品“掌柜钱包”,凭借突出的收益表现和良好的用户体验,迅速成为银行系宝宝类产品的佼佼者;2016年3月推出理财产品转让平台“钱大交易”,极大提升了用户在钱大掌柜购买财富管理产品的流动性。

近年来,银银平台围绕“一朵金融技术云+支付结算、财富管理、资产交易三大平台+银银平台国际版”发展战略,持续丰富与中小金融机构合作内涵,更加突出交易化、综合化,不断创新和丰富特色产品,助力中小金融机构更好地服务区域经济与民生,提升普惠金融的有效性。

截至2018年6月末,银银平台签约法人机构近1400家,联网合作机构近1100家,2017年全年结算金额超过4万亿元,面向中小金融机构及其终端客户销售财富管理产品超过2万亿元,科技输出服务超过200家中小金融机构。当前,银银平台已成为国内合作机构最多、合作品种最为丰富、交易规模最大的同业合作平台。

业务特色

支付结算方面,银银平台致力于帮助合作金融机构接入金融市场基础设施,已为245家中小金融机构代理接入现代化支付系统,为112家中小银行代理接入网联系统, 近期即将上线代理中小金融机构接入超级网银。这些产品有效帮助中小金融机构突破支付结算瓶颈,使更多金融机构能为客户提供多层次多样化的支付结算服务。

财富管理方面,“钱大掌柜”提供了银行理财、基金、证券、贵金属等多元金融产品,运用移动互联网打破物理网点限制,降低使用门槛,使中小金融机构客户随时随地享受高质量金融服务。2017年创新推出“财富云”模式,将钱大掌柜产品后台与中小金融机构的柜面网点、网上银行、手机银行等前端销售渠道对接,广大客户可以通过中小金融机构的渠道直接购买钱大掌柜丰富产品。“财富云”首家合作机构云南省联社获得了很好的效果,是推动农村居民增收的有力工具,今年还将陆续与多家省级联社开展财富云合作。

资产交易方面,去年推出机构投资交易平台,构建了兴业银行集团面向各类金融机构进行产品展示、交易的统一互联网平台,注册中小金融机构已超过一千家,为中小金融机构资金运用、资产流转提供专业服务。

科技输出方面。业银行是国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行,并且是唯一对外输出银行核心服务能力的银行,支撑着国内近300家中小银行核心业务的运转,并形成涵盖支付结算、科技输出、财富管理、资金运用、融资服务、代理国际结算、培训交流、经济研究咨询等在内的银银服务生态体系。截至6月末,银银平台累计与355家商业银行建立信息系统建设合作关系,其中已实施上线217家。

国际版方面。为中小金融机构打通“国际快速路”,提供人民币跨境支付、外币清算、代理国际结算、跨境投融资等全方位跨境金融服务,满足更多实体企业的跨境金融需求。

多年的精耕细作,为银银平台赢得了监管、同业合作伙伴和社会各界的高度认可,先后获得中国人民银行“支付结算优秀成果奖”“银行科技发展奖”,成为参与银监会“村镇银行信息科技建设指引”编写和银行业信息科技外包服务组织的唯一一家银行业机构,获得国家2014年云计算工程专项资金支持,2017年获中国最佳普惠金融商业模式奖。

未来,银银平台还将致力于打造集团对外开放银行服务平台,发挥广泛的中小金融机构客户基础和渠道优势,既连接中小金融机构,又延伸连接中小金融机构商业生态圈,形成开放银行平台、中小金融机构、商业生态间三方连接、多方共赢的良性循环,将普惠金融融入更大的生态圈中,惠及更大客群。

社会价值

在服务众多中小银行和广大农村金融机构的过程中,兴业银行发现三四线城市和农村地区的金融机构受到技术系统、业务资质、创新与服务能力等方面的制约,难以为当地居民、企业提供优质的金融产品与服务。通过银银平台与中小银行间优势互补、资源共享,兴业银行将多元的金融产品开放给合作银行,丰富它们的产品体系和客户服务水平,使金融空白区域的居民、企业享受到和一二线城市同等的产品和服务;将科技支持、管理经验输送到各地中小银行,帮助其发展壮大,从而使其更好地为当地居民、企业提供服务。

通过为中小银行提供支付结算便利,解决居民企业“支付难”。对于村镇银行等小微型金融企业而言,由于技术力量较弱、业务规模较小,直接接入人行现代化支付系统难度大且成本高,银银平台为此提供了代理接入现代化支付系统的服务,既解决支付“孤岛”难题,丰富了村镇银行汇兑支付手段,又采取“成本价”的收费方式,大大降低了村镇银行的接入成本,满足其客户快速、便捷、优惠办理业务的需求。

近年来银银平台不断丰富和完善代理中小金融机构接入人民银行基础设施,除了代理接入人民银行现代化支付系统外,作为唯一一家既是人民币跨境支付系统(CIPS)首批直接参与者、又是CIPS二期首批试运行参与者的全国性股份制商业银行,兴业银行代理88家银行接入CIPS,为112家中小银行代理接入网络支付清算平台(网联)。同时也面向中小金融机构推出了移动支付产品“钱e付”、跨行代收付产品“汇收付”。这些产品有效帮助了中小金融机构为客户提供多层次多样化的支付结算服务。

通过输送优质金融产品下乡,解决居民“理财难”。中小银行受限于业务资格及资产管理能力,财富管理业务起步较晚、业务品种单一,无法满足当地居民日益增长的财富管理需求。兴业银行具备强大的财富管理能力,通过整合各类金融机构的优秀产品以及广大中小银行的庞大销售网络,实现将丰富、安全、正规的金融服务产品从一线城市向三、四线城市及广大农村地区输送;通过人员培训、资产管理合作,协助中小银行逐渐建立适应自身需要的资产管理体系,实现自主为当地居民提供优质的金融服务,提升当地金融服务水平,为农村居民增收和改善中小银行盈利结构创造了良好条件,让“普惠金融”惠及千家万户。

通过提供科技系统建设支持,解决中小银行“科技难”。兴业银行是业内少数拥有核心业务系统自主知识产权的商业银行,拥有强大的科技实力,并将科技成果转化为服务产品,开创为村镇银行、民营银行等小微金融输出科技技术的先河。通过银银平台科技输出服务,为村镇银行提供先进安全的核心科技系统和稳定全面的运维托管服务,并将业务流程、风险控制等融入科技输出中,为中小银行构建强大技术平台,提升服务水平和竞争能力,解除后顾之忧,实现快速展业和安全稳定运行。

搭建绿色金融输出合作平台,共同推动绿色发展。作为中国首家赤道银行、绿色金融的领先者,10多年来兴业银行通过发展绿色金融业务,成功走出一条“寓义于利”的特色发展道路,构建了完善的绿色金融管理流程、技术标准、产品体系、环境与社会风险管理体系,积累了深厚的专业基础和丰富实践经验,已具备专业技术优势与经验输出能力。为让更多的金融机构进入到推动绿色发展的大潮中来,近年来,兴业银行依托银银平台合作机制,加大了绿色金融输出力度,与九江银行、湖州银行等7家城商行、农商行签订合作协议,推动绿色金融管的输出。

合作案例

财富管理合作案例。广西壮族自治区农村信用社联合社(以下简称广西区联社)成立于2005年9月,对全区农村合作金融机构行使管理、指导、协调和服务的职能。截至2017年年底,广西区联社共下辖91家县级法人农合机构,其中农商行28家、农合行16家、信用联社47家、8个办事处,营业网点共2382个,存款、贷款的绝对额在全国农信分别排第14位、第11位。

经过前期双方的多次互访和沟通,广西区联社于2013年与兴业银行签订了理财门户合作协议,同年底登陆银银平台理财门户——钱大掌柜,合作业务涵盖理财超市、基金超市、银证转账、掌柜钱包等,有效提升了广西区联社对个人客户的金融服务能力,更好地满足了当地客户不断增长的理财需求,受到了广泛好评。自合作开展以来,理财产品销量逐年稳增,2017年兴业银行与广西农信财富类产品销售合作再创新高,截止到2017年底,广西农信累计销售额超过180亿元。通过银银平台业务合作,兴业银行与广西区联社业务合作也由原有单一的资金业务,逐步延伸至理财合作发行、托管、代理人民币跨境支付、人员交流培训等多领域的合作。`

近年来,通过邀请兴业银行业务专家现场授课、上海张江集中培训、总分行部门交流学习等形式就资产管理、大额可转让存单、信用卡、票据、理财销售管理等业务为广西区联社的业务人员多次提供了培训和交流的机会,将兴业银行在多年业务发展中积累的宝贵经验传授给广西区联社,培养了一批业务骨干,提升了广西区联社的综合金融服务水平。2017年四季度,兴业银行联合广西农信在全区首次开展“钱大掌柜”宣传推广活动,覆盖广西区农信全部91家县级法人农合机构,参与网点近500家。本次活动在推出“新客有礼”专项活动的同时,也采用现场培训、线上培训等形式,对广西各农合机构开展业务宣讲和业务技能培训,累计培训近600余人次。

跨境服务合作案例。2018年5月,兴业银行代理广西区联社接入人民币跨境支付系统(CIPS)合作关系获批,广西区联社及其下辖行社共11家金融机构正式成为人民币跨境支付系统间接参与者。2017年度广西全区跨境人民币结算量达1249亿元,居西部十二省(区)之首。为进一步落实沿边金融综合改革和支持“一带一路”建设,依托边贸优势,广西农信面向东盟和南亚地区大力发展跨境人民币业务。成功获批CIPS间接参与者资质后,广西农信将结合跨境人民币在边贸地区实际需求,与兴业银行通力协作,借助兴业银行银银平台积极拓展跨境人民币应用场景,为境内外客户提供便捷、高效、稳定的跨境人民币业务服务。后续双方还将在代理外币清算、国际结算、跨境投融资等领域开展全面业务合作。

科技服务合作案例。桂林国民村镇银行是经中国银监会批准于2010年成立的全国首批地市级村镇银行,总部位于广西桂林市。该行是由宁波鄞州农村合作银行作为发起银行,联合广西金融投资集团有限公司、广西新华书店集团有限公司等大型企业共同发起设立,注册资本金1.3亿元人民币,是我国首批试点、广西首家地市级村镇银行,现有营业网点27家,覆盖桂林全市6区11县及部分乡镇。

2015年7月,兴业银行与桂林国民村镇银行达成了科技输出业务合作意向,2015年9月份启动现场项目实施工作,2016年1月系统顺利切换上线。兴业银行为桂林国民村镇银行提供了核心业务系统、企业信贷系统、零售信贷系统、ATMP前置系统、金融IC卡系统等重要系统的建设和维护服务,通过高标准的信息系统建设和高效稳定的系统运行,全面提升了合作银行的金融信息化建设水平。

此外,兴业银行在广西地区还先后为南宁江南国民村镇银行、广西区联社下辖法人机构田东农商行和百色右江农合行发起设立的村镇银行提供了科技输出服务,支持合作银行更精准有效的服务于当地的实体经济。

绿色金融合作案例。2017年,浙江省获批全国首批绿色金融改革创新试验区后,兴业银行即与浙江省政府签署了战略合作协议,承诺未来通过“融资”+“融智”,支持浙江省绿色金融改革创新试验区和“两美浙江”建设。

2017年12月与杭州分行与安吉农商行签署《绿色金融合作协议》,系兴业银行绿色金融技术输出机构全国第二家,农商行系统第一家。

兴业银行与安吉农商行开展过多次绿色金融交流,除了常规的培训、座谈、电话交流外,兴业银行还对安吉农商银行绿色(普惠)金融事业部部门职责及岗位设置提出相关建议。目前双方在绿色金融债券承销、银银直连三方托管、CIPS业务、债券借贷业务合作等方面都展开合作。

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