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北部湾银行推出“金融服务包”助力优化营商环境

今年以来,广西北部湾银行聚焦自治区优化营商环境攻坚突破年工作任务,持续提升金融服务质效,优化信贷供给,加快产品创新,完善综合服务,强化科技赋能,打出“金融服务包”满足企业和公众多元化的金融需求,助力我区打造优良的营商环境。

“信贷供给包”打通企业融资绿色通道

积极推进金融供给侧改革,加大信贷投放和结构调整力度,明确将民营企业、优质中小企业列为重点突破、优先支持类客户,优先支持广西本地民营百强企业、广西重点行业民营企业、广西招商引资重点项目民营企业、核心企业上下游民营企业。该行贷款余额继今年2月末突破1000亿元后,3月末增至1025.01亿元,较年初增加86.44亿元,增幅9.21%;一季度民营企业贷款207.66亿元,同比增长5.74%,民营企业贷款余额在公司类贷款中占比近40%。该行严格执行人民银行定向降准的规定,打通资金到达民营小微企业的“最后一公里”,降准后释放出的资金全部用于小微企业贷款投放,并出台专门的小微企业贷款新增考核方案,加大对小微企业支持。建立小微企业贷款成本管理长效机制,下调微小贷款FTP(内部资金价格转移)价格,今年该行FTP价格在去年下调的基础上再次下调1.5个百分点,全力确保小微企业贷款扩量降本。今年该行制定了《优化信贷流程实施方案》,重点推进取消企业银行账户许可工作,明确企业开户便利度和风险防控力不减、优化企业账户服务和账户管理要加强“两个不减、两个加强”目标,简化企业审查审批流程,实行全流程限时办结,进一步缩短审批链条。对于暂时遇到困难的企业,坚持给予合理支持,不抽贷断贷。今年以来,带头向南国铜业、南宁糖业、博世科等重点企业和百色、来宾等重点地区累计投放各类资金总额44.95亿元,有效解决了相关企业经营资金不足的问题,积极推进化解地方债务风险。

“产品创新包”为企业定制有效融资方案

为有效扩大信贷供给,北部湾银行持续推进信贷产品创新,根据不同企业、不同发展阶段的融资特点,量身定制专属融资产品和服务方案。对于信用弱、担保难、抗风险能力较差的中小企业,借助核心企业和供应链商流、物流、信息流、资金流,依托核心企业优质信用,通过“供应链金融”将金融活水引向链条上下游企业。精准对接不同行业类型中小民营企业金融需求,量身定制“方案制”微贷产品90种,有效解决了中小微企业缺乏抵押物、财务报表不健全、传统贷款材料不齐全等问题,提高了特定行业客户的融资金额,同时有效降低了融资成本,让企业尽可能多的获得符合自身需求的贷款,“方案制”产品一季度已投放205笔、1.98亿元。推出以“字”换贷的“商标质押微贷”、以“税”换贷的“税银微贷”、以“合同”换贷的“订单微贷”等信用贷款产品,引入企业纳税数据或企业订单、注册商标专用权作为授信参考依据,为信用较优的民营企业提供额度高、利率低、还款灵活的贷款服务,让民营企业优质信用变真金白银,一季度共投放138笔、2.2亿元。

“综合服务包”完善配套金融服务

北部湾银行充分发挥综合性银行优势,综合施策为企业提供创业、成长、成熟全生命周期的配套金融服务,满足企业各阶段金融需求。对于规模较大、管理成熟的民营企业,该行综合运用“商行+投行、表内+表外、股权+债券、境内+境外、线上+线下”等多种融资手段,为民营企业转型发展、走向资本市场、拓展境外业务提供金融支持和价值提升。如该行通过贸易融资、出口结算、资金管理等多种金融服务支持桂林国际电线电缆集团有限责任公司发展,自2011年与集团建立信贷合作关系,最高授信额度达3.8亿元,累计国际结算量超8千万美元,其中通过内保外贷的方式为集团获得境外银行贷款1000万美元,帮助其实现境外销售约1亿澳元。对于规模较小、轻资产型的小微企业,该行在严格把控风险的前提下,除灵活推出定制化融资方案外,还为企业提供账户管理、资金结算以及企业员工个人金融服务,让企业获得“一站式”的综合化金融服务。如该行针对建筑用工企业推出“建筑劳务贷”,有效解决了建筑劳务公司融资难、回款慢、缺乏流动资金的问题;同时,该行认真落实自治区关于规范企业工资支付行为和劳动用工管理的政策要求,在广西率先通过实名制平台实现建筑农民工工资代发业务,推出多项费用减免、具有“金融+交通”多功能的“桂建通”卡,为企业获得有效融资、稳定用工队伍提供了坚实保障。截至3月末,该行共开立农民工代发工资专户超500户,通过“桂建通”平台为农民工代发工资超亿元。此外,该行充分发挥地方银行优势,积极扩大金融服务覆盖面,下沉服务重心,在成立小企业金融服务中心、分中心团队及“双创”特色支行专注服务民营、小微企业的基础上,加快县域机构布局,2018年筹建15家县域支行、2019年拟筹建22家,已开业5家,让更多地方企业和当地民众获得“家门口的金融服务”。

“科技赋能包”提高金融服务质效

北部湾银行积极打造“技术+数据”赋能的金融科技系统,建设“数字银行”“数据银行”“智慧银行”,提高金融服务效率,高效满足客户需求,打造良好的金融营商环境。该行于今年3月16日正式启动新一代系统“海拓一号”项目和新一代云数据中心“海拓二号”项目,标志着该行信息科技建设由传统银行核心架构迈向金融生态体系架构转移的新征程。项目建成后,该行将跻身全国城市商业银行信息科技水平第一梯队,有能力运用“云计算、大数据、人工智能”等金融科技实现弯道超车,为全区实现高质量发展提供更有力金融支撑。此外,该行不断提高自动化和线上化服务水平,借助金融科技打造包括渔船贷、运输船贷、烟商贷、沃柑贷、海产品贷在内的“金投普惠系列微贷”等多款全流程线上贷款产品,并于3月末推出“银税互动”在线信贷产品,通过流水线和标准化操作实现秒批秒贷,借助大数据风控进一步释放“敢贷、愿贷、能贷”动能,截至3月末线上微贷业务累计投放金额突破1.4亿元,惠及民营企业789户。(广西北部湾银行 曾令俐)

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