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广西保险业积极为民营企业保驾护航促发展

广西新闻网南宁9月29日讯(通讯员 李霞 钟智超)近年来,广西保险业高度重视金融服务民营企业工作,认真贯彻落实党中央、自治区工作部署,把服务民营企业工作作为一项重要政治任务抓牢抓实,不断增强工作责任感和使命感,针对民营企业发展“痛点”和“难点”问题,为民营企业提供灵活多样的保险服务,有力推动了民营企业稳健发展。

广西保险业积极为民营企业保驾护航促发展

“不忘初心,为民解难“金融服务民营企业纾难解困专项行动动员会会议现场。广西保险行业协会供图

多方联动 强化合作共赢模式

结合当前“不忘初心•牢记使命”主题教育活动,广西保险业积极响应广西银保监局联合自治区工信厅开展的为期4个月金融服务民营企业纾难解困专项行动。对工信部门提供清单内的大中型民营企业“一户一档”建立了1家银行+1家保险公司联合帮扶1家民营企业的“1+1+1”定点联合帮扶机制。

此外,针对服务经济转型升级、缓解企业融资难题、减轻企业保证金等方面,积极加强“银行+企业+保险公司”的合作力度,充分发挥保险资源优势,以携手联动、资源共享等多种共赢模式,对贷款项目支持、为企业主提供财产损失、人身意外、信用保证等风险保障和增信支持,切实解决企业贷款需求量大,但因信用度不高、贷款获取较难等问题。

广西保险业积极为民营企业保驾护航促发展

银行、保险、企业三方签约合作帮扶意向书。广西保险行业协会供图

推广“政融保” 有力促进支农助小

人保财险广西分公司作为人保集团全国首家可以运用保险资金进行支农支小融资的商业保险机构,积极探索在深度贫困地区打造“政府+险资+企业+农户+保险”五位一体的“政融保”支农支小融资扶贫模式。公司采用“直投项目、平台担保、穿透管理”的运营方式,通过“龙头企业+农户+保险”模式将保险资金用于产业发展。

2017年6月,“政融保”首笔融资款项落地河池都安,3000万元资金用于支持“嘉豪实业”种牛养殖公司扩大种牛养殖规模。在此基础上,都安瑶族自治县政府利用专项基金为贫困户垫支,向龙头企业购买小牛犊并组织贫困户领养;同时,每头牛均向人保财险公司购买养殖保险,约定养成后嘉豪公司须按市场价保底进行回购。在扣除政府代垫的牛犊成本后,贫困户每饲养一头牛可获得收入约5000元,且可以继续领养、循环反复。

贫困户在政府和人保公司的帮助下,依靠自身劳动即可实现增收、脱贫和致富。自2017年6月以来,该公司累计放款9300万元助力嘉豪公司向贫困户发放牛犊13000多头,有力推动地方脱贫攻坚工作。都安“贷牛还牛”全产业链发展模式入选国务院扶贫办金融扶贫典型案例。至2019年8月末,该公司依托“政融保”模式与各市县政府达成融资授信金额21亿元,其中3.04亿元用于支持39个民营小微企业发展。

丰富供给 加大产品创新力度

广西保险公司坚持以客户需求为核心的经营理念,通过实地走访、调查研究、结对帮扶,精准对接民营企业保险需求,设计合适的保险产品,从“卖保单”转向为企业提供“一揽子综合解决方案”。

如太平洋产险广西分公司设计财富U保产品,一张保单涵盖企业财产、责任、人员风险。结合地方特色产业,设计行业专属保险产品。针对广西丰富的旅游资源,为旅游行业相关企业设计财富U保民俗旅游产品。针对广西制糖大省特点,设计制糖业一揽子保险方案研发推出展会保险产品。此外还提供了展会保险、“海外无忧”境外人员安全保险、“牛保姆”金融服务方案等特色保险服务。

又如北部湾保险公司,根据行业、区域和企业规模大小等特点,合理厘定专门针对民营企业保险费率,申报可操作性强的保险条款。优化传统产品的条款费率,采取产品组合、多折让利等方式,提供综合保险一揽子保障。开展服务中小企业的“政银保”履约保证保险,累计为民营小微企业融资增信超过2亿元。通过为民营建筑企业提供投标保证保险、履约保证保险和农民工工资支付保证保险,有效缓解民营建筑企业资金压力。

平安产险广西分公司推出20余款小微企业专属保险产品,包括“乐享系列”“无忧系列”“店家宝”等碎片化免核产品。如小微明星产品“乐企e生”,保障涵盖企业财产险、公众责任险、员工意外险等,根据小微企业所处生命周期智能推荐保障方案,企业也可根据自身需求灵活调整。投保体验顺畅、在线理赔快速,价格也相对传统产品费率下调了20%~40%,切实解决小微企业保障不全、资金压力大等痛点。2019年上半年,该公司共计为近9000个小微企业客户提供风险保障180亿元,其中为近万人次民营企业主提供超16亿元信用保证保险,帮助企业获得融资支持。

提质增效 提高企业服务效率

广西保险行业借助保险新科技,电子保单、移动出单、网上商城等方式运用,提高承保效率,方便企业投保。抓好理赔时效和案件质量等关键环节服务,加快流转速度,简化环节手续,缩短结案时间。

例如,开辟暴雨洪涝、非洲猪瘟疫情等大灾绿色通道,切实做好“雪中送炭”;深化警保合作,开通“北部湾保险机动车登记工作站”,为物流民企新车入户和旧车转户贴近服务。平安产险广西分公司通过优化大数据风控模型,实现信息高效对接,让信息“多跑路”、企业“少跑腿”,以全线上服务提高融资服务效率。

加强预防 增强企业抗风险能力

广西保险业进一步倡导“防重于赔”的理念,充分发挥资源优势,积极向企业提供风险咨询、风险管理、风险评估、防灾减损、信用保证保险咨询、团健团意险管理等高附加值服务,从单一“风险转移”“损失补偿”职能,转型到为客户全生命周期风险管理,帮助企业降低事故发生概率。

如太平洋产险广西分公司,组织相关专家为主要生产经营行业制定了风险白皮书,为民营企业提供专业的风险咨询服务和风勘百分百服务,提出风险改善建议,帮助企业改善风险管理水平。

平安产险利用“鹰眼”系统进行风险排查及灾害预警,多次开展 “风险防控服务活动”,项目包括电气隐患排查、安全管理培训、防灾防损物资配送等。结合历史出险,梳理出500多个需预警企业,发布预警短信2000余条,多次微信传播预警图片,切实落实民营企业的防灾防损工作。在理赔服务方面,公司推行 “团E保”微信小程序报案入口,在线上传索赔资料,让小微企业足不出户即可完成保险赔付。

加大宣传 调动企业参保积极性

一是针对民营企业保险意识普遍比较淡薄的情况,广西保险业积极组织有针对性的宣传推介活动。以“进企送服”“关怀入企”为主题,开展风险管理讲座、企业融资政策宣导等相关推介活动。让企业充分体验“能感知、有温度、见效果”的保险服务。

二是与地市银保监局、工信局、银行机构等合作开展入企联谊活动。

三是通过网络、新媒体等平台,突出抓住对重大自然灾害和意外事故的典型案例、典型赔付进行宣传报道,形成社会热点,触发思想共鸣,增强其投保意识。

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