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重疾保障缺口大| 理赔年报解读①

重疾保障缺口大

日前,《泰康人寿2022年理赔报告》数据显示,泰康人寿赔付总金额79亿元,而其中重疾赔付金额41亿元,占51.8%;重疾赔付金额较去年增长2.5%;重疾风险上升趋势下,八成人群重疾保障不足10万元,保险保障紧迫性凸显。

罹患重疾,危及生命,花费巨大,对大多家庭来说都是重大打击。重疾呈现出“一低三高”趋势,发病年龄低,平均理赔年龄为31-50岁;发病率高,人生患重疾的比例为72.18%;治愈率高,随着医疗科技的发展,重疾的治愈率越来越高,五年存活率达60%-70%;治疗费用高,重疾治疗平均费用为30万-50万。

然而,很多人对重疾的应对却远远不足。泰康人寿理赔数据显示,80.37%的人群重疾保额不足10万元;15.44%人群在10-20万元之间;2.72%人群在20~30万元之间;而30万元以上的仅占1.46%。数据还显示,各类重疾风险中,恶性肿瘤已经成为头号威胁,恶性肿瘤赔付件数占重疾赔付61.03%,同比去年增加8.03%。在恶性肿瘤治疗费用动辄几十万的当下,重疾保险的不充分无疑暴露出很大的保障缺口。尽管有基本医疗保险托底,但医保侧重普惠,更重要的还是要提升自身风险保障意识,加强商业保险保障力度。

重大疾病保险的优势

购买重疾险后,只要被保险人满足重大疾病保险合同约定的理赔条件,保险公司将会一次性的支付一笔保险金。不用等到治疗结束,也无需向保险公司提供一系列的费用清单。理赔的金额与投保时选择的保险金额有关,与实际治疗所支付的医疗费无关。可以将赔款用来支付医药费,也可用做输入补偿,还可以支付后续的康复费用。

不过,在购买重大疾病保险时,要在可承担支付保费的范畴内,尽可能地选择更高的保险金额,这样如果不幸发生,才能获得更为充分的保障,保险业重疾保额建议为5年收入总额。

大多数重大疾病的治疗基本要花费十几万、几十万甚至上百万的医疗费。如果保险金额不够,即使保险公司一次性支付了一笔保险金,也将是杯水车薪,建议根据自身经济能力,先购买与5年收入总额的重疾保额,再加保。先为家庭顶梁柱购买,再考虑老人与儿童。

泰康重疾双惠升级重疾保障全覆盖

在重疾风险逐年增加的当下,为自己和家人选择一款对接绿通服务的重疾险已成为“刚需”。

泰康人寿推出的泰康乐享健康(双惠成人/少儿)重大疾病保险(以下简称“乐享健康(双惠成人/少儿)”),为客户升级实实在在的重疾保障。

与经典产品泰康乐享健康2021(成人/少儿版)重大疾病保险(简称“乐享健康2021(成人/少儿版)”)相比,乐享健康(双惠成人/少儿)实现四大升级:中症赔付增加两次,每次赔付50%基本保额,保障更实惠。等待期由180天降为90天,保障更快享。长交费期间减两年,20年交减为18年交,25年交减为23年交,30年交减为28年交,价格超优惠(优惠指相比公司同类产品,交费期间缩短两年)。长交费期投保年龄最高可至50岁,高龄也能享双惠。

升级后的乐享健康(双惠成人/少儿)具有保障全、多倍赔、享豁免、能转换四大特点。保障全:覆盖40种轻症、20种中症、120种重疾,涵盖身故、高残、疾病终末期责任。多倍赔:轻症最多赔6次、中症最多赔3次、乐享健康(双惠成人)重疾赔1次,乐享健康(双惠少儿)重疾多次多倍赔,最高可赔5倍。享豁免:轻症/中症/重疾豁免保费(其中重疾豁免仅乐享健康(双惠少儿)提供),最高豁免27年。能转换:可将保额全部/部分进行年金转换,满足养老需求。

乐享健康(双惠成人/少儿)还可与泰康健康心享医疗险组成“爱家之约”计划,一人买乐享健康(双惠成人/少儿),全家可投医疗险,对接全国100家顶级医疗特需及国际医疗部资源。重疾医疗全覆盖,让健康保障守护全家。

重大疾病保险,是对冲疾病风险和因疾病导致收入断崖风险有效的保障工具。尽管当下几乎人人具有基本医疗保险,但配足、配齐商业健康保险,在长寿时代下更能身心无忧。(黄楚尹)

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