“警银联防”拦诈 预警模型“立功”

“多亏你们及时出手，不然我这回可就损失大了！”近日，柳州居民莫女士遭遇了一场利用手机NFC（近场通信）功能境外盗刷的电信诈骗。幸运的是，在桂林银行柳州分行与当地公安机关的协作下，这起诈骗被及时识别并成功拦截，避免了50万元的经济损失。在此次拦截止损中“立功”的，正是桂林银行和当地公安部门形成的“警银联防”机制和上线不久的异常资金监测预警模型。

视频来源：柳州警方

针对电信诈骗层出不穷的新手段、新方式，桂林银行从切实保障客户资金安全出发，近几年与相关部门密切合作，采用“科技预警+人工干预+警银联动”，探索建立了“警银联防”机制。

今年4月，桂林银行自主研发上线异常资金监测预警模型。该模型具有精准识别、“秒级”响应、差异化管控三大创新特点，构建起反诈立体防护网，保障客户资金安全的同时，最大限度减少对正常交易的影响。

桂林银行工作人员收到模型预警信息后立即联系客户。谭伟露 摄

此次拦截行动中，得益于智能系统的精准识别与迅速反应，工作人员及时对莫女士账户采取“暂停非柜面”保护管控措施，并同步将涉案账户列入黑名单，避免后续风险产生。数据显示，异常资金监测预警模型运行一个月来已阻断可疑交易12笔，挽回资金损失超152万元。

异常资金监测预警模型在反电信诈骗中发挥重要作用，是桂林银行近年来持续加大科技投入，不断提升数字金融工作质效的一个缩影。

围绕金融工作“五篇大文章”要求，桂林银行创新数字金融，激活数字技术、数据要素，赋能业务运营、丰富应用场景，打造特色数字金融服务。在风险防控中，桂林银行持续完善数据安全管理机制、强化网络安全防护、防范模型算法风险等，推进数字化风控，守住风险底线，切实加强消费者权益保护。

桂林银行将持续优化监测预警模型，提高精准识别率，以有效“技防”和专业“人防”切实守护好客户财产安全。