特刊｜桂林银行：写好“人工智能+金融”融合答卷

近年来，广西立足面向东盟开放合作的独特区位优势，坚持“北上广研发+广西集成+东盟应用”的人工智能发展路径，构建相适应的综合金融体系，做好广西人工智能与金融双向奔赴文章。

作为扎根本土的城商行，桂林银行是如何立足八桂大地，锚定“人工智能+金融”发展方向，答好数字化转型的阶段性答卷？笔者对此一探究竟。

金融赋能 人工智能产业加速跑

走进柳州泰姆预应力机械有限公司车间，机器低鸣，生产线有序流转，一台台自主研发的智能张拉机器人、智能转体球铰系统等产品正有序下线。

“别小看这些‘铁家伙’，它们拉的是预应力，稳住的是大型基础工程的‘筋骨’。”柳州泰姆预应力机械有限公司负责人站在生产线旁，语气中带着几分自豪。

预应力技术是建筑工程领域中的一项关键技术，它就像拉紧的橡皮筋，施工中通过高强度钢绞线对混凝土施加挤压力，使桥梁、高铁梁体、大型场馆等做得更轻、跨度更大、使用寿命更长。柳州泰姆自主研发出的智能张拉机器人、智能穿束机器人、智能切割机器人等智能施工机器人，目前国内市场占有率为95%。

伴随柳州“10+N”现代化工业产业体系加快构建，市场对高性能智能装备需求攀升，柳州泰姆亟需加大研发投入、提升产能。但资金压力如同一道无形的“预应力”，绷紧了企业上下的神经。

桂林银行客户经理在一次上门调研中，敏锐地捕捉到了这家企业的“科技成色”与“成长烦恼”，并迅速制定专属金融方案，发放1000万元贷款，配套“惠企—柳州工业贷”降低融资成本。

桂林银行工作人员到柳州泰姆预应力机械有限公司了解企业生产经营情况。

“这笔钱来得太及时了，有效缓解了我们资金周转的压力，夯实了我们向前发展的底气。”企业负责人看着忙碌的装备车间感慨道。

自治区统计局和国家统计局广西调查总队日前联合发布的数据显示，今年1至7月，广西人工智能及新一代信息技术产业增加值增长13.8%，工业机器人产量增长2.7倍。

“人工智能+制造”赋能效应持续释放的背后，离不开金融的精准支撑。

为适配科技企业全生命周期融资需求，桂林银行着力构建多元立体的金融服务体系，设立科技支行强化专营能力，构建“桂新科创+”产品矩阵，推出“桂新-融智贷”“桂银e点通”等特色产品，灵活运用知识产权、应收账款等担保方式提升融资可得性，并优化信贷流程、降低融资成本。

截至2026年8月末，桂林银行人工智能贷款余额3.44亿元，较年初提升9986.55万元，支持企业20户，持续为广西人工智能产业积蓄动能。

数据互通 破解县域小微融资难题

当前人工智能已深度渗透千行百业，成为赋能实体经济最鲜活的实践。在金融领域，人工智能也正在重塑金融服务方式。

在柳州市三江侗族自治县，茶产业是当地群众增收致富的支柱产业。全县茶园面积超20万亩，近500家茶企、专业合作社、家庭农场，茶叶全产业链年产值突破80亿元。

产业蓬勃的背后，融资难题却像一道无形的“鸿沟”，横亘在众多小微茶企面前。

“我们的资金需求主要集中在采茶季。茶农送茶叶上门，必须现款结清。”三江侗族自治县一家本土小微茶叶加工企业负责人坦言，“以前去银行贷款，光是准备材料、等审批，少说也要十天半个月，有时候宁愿少收点货，也不敢轻易开口贷款。”

这番话道出了众多县域小微企业共同的心声。如何让金融服务紧跟特色产业脚步，破解“贷款难”？桂林银行选择以“人工智能+金融”破局。

结合广西县域涉农小微企业特征，桂林银行创新构建“政务数据+行内经营流水+本土产业专属标签”三维授信模型。针对三江茶叶、百色芒果、横州茉莉花等广西“一县一品”特色农业设置专项产业评分权重，打破传统风控“重不动产、轻经营现金流”固有逻辑，对无抵押、季节性经营的涉农小微企业精准画像；同时完成政务数据脱敏直连，无需企业手动打印海量纸质完税、流水证明，以数据互通消除银企信息壁垒。

桂林银行相关负责人表示，这一机制有效解决了广西山区县域小微企业分散、线下尽调成本高、经营真实性难以核验的行业共性难题，“现在数据在云端‘跑腿’，系统自动交叉核验，企业不用再等‘贷’，客户经理也可以把更多精力放在贷后服务和产业研究上。”

“那天我试着在手机上提交了申请，当天50万元的信用额度就批下来了。下午我就用这笔钱付给了茶农。”该企业负责人表示，得益于充足的资金保障，企业春茶收购量较上年同期大幅提升。

三江茶企的故事，只是桂林银行以人工智能服务普惠金融的一个缩影。截至2026年8月末，桂林银行普惠型小微企业贷款余额384.66亿元，较年初增长3.44亿元；县域贷款余额1167.48亿元，普惠型涉农贷款余额140.66亿元。

数字革新 畅通跨境经贸链路

人工智能带来的金融数字化转型，也为跨境贸易资金结算带来了新的解法。

近日，广西钦州保税港区鑫之杰贸易有限公司业务人员对着电脑屏幕核对一批即将从境外直发香港的纸浆订单。与以往不同，这批货物可以在不报关的前提下，借助“新型离岸国际贸易业务背景核验”应用场景业务结算模式，直接完成跨境贸易结算。

“过去我们从海外进口后，需要完成一系列报关手续，再另行出口到香港，链条长、手续繁，综合贸易成本居高不下。”广西钦州保税港区鑫之杰贸易有限公司相关负责人回忆起旧模式，语气中仍带着几分无奈。

鑫之杰贸易是钦州保税港区重点外贸企业，长期从事纸浆、木材等进出口贸易，贸易链条横跨多个国家和地区。货物“绕远路”，资金“等不起”，成为制约企业扩大规模的隐形瓶颈。

转机来自一次银企对接。

桂林银行在走访中了解到企业的实际痛点后，迅速组建专项服务小组，为其量身定制“新型离岸国际贸易业务背景核验”应用场景业务结算方案。

“这种模式对订单流、资金流、货物流等跨境分离特点进行多数据源综合比对，自动生成真实性核验报告，以科技与数据双轮驱动，拓展金融应用场景。”桂林银行相关负责人表示，依托该模式下的人工智能核验，帮助企业在不报关的前提下直接完成跨境贸易结算，大幅压缩交易周期，降低贸易运营成本。

“货物不绕路，资金不等待，我们的贸易链条终于跑出了‘直通车’的速度。”鑫之杰贸易相关负责人说。

截至2026年8月末，桂林银行已累计为鑫之杰贸易办理新型离岸国际贸易结算8.23亿元，全年业务量有望再创新高。

从“报关再出口”到“境外直流转”，桂林银行正以“人工智能+金融”为切口，为更多外贸企业畅通跨境贸易结算的“最后一公里”。2026年1-8月，桂林银行共计办理跨境人民币结算66.75亿元，同比增长28.5%。其中货物贸易跨境人民币结算占全口径货物贸易跨境收支的比重，较去年同期提升5.15个百分点。

“人工智能+金融”，加的不仅是效率，更是金融服务实体经济的深度与温度。当人工智能技术加速迭代、产业需求不断升级，桂林银行的探索仍在路上。方向已明，路径已通，剩下的，是以更大力度、更实举措，在八桂大地上续写“人工智能+金融”的下一章。