拥抱AI，金融创新下一站

编者按9月18日，第22届中国—东盟博览会、中国—东盟商务与投资峰会召开期间，以“中国—东盟合作背景下的人工智能发展与金融创新”为主题的2025中国-东盟金融合作与发展论坛顺利举行。本次论坛首次设置主题对话环节，多位金融企业高管围绕金融支持人工智能发展和人工智能赋能金融创新发展两个话题进行了一场“头脑风暴”。

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当前，人工智能正处于飞速发展的阶段，正以前所未有的深度和广度重塑全社会各行各业的生产方式、业务流程、产品与服务形态。金融业凭借其数据密集、技术驱动的特性，始终处于全社会智能化转型的前沿。可以看到，人工智能的加入让金融服务变得更加智能、安全和贴心，人工智能已经成为全球金融领域变革的核心驱动力。在9月18日举行的2025中国—东盟金融合作与发展论坛上，多位金融企业高管在主题对话环节中共同探讨人工智能赋能金融创新与发展这一时代命题。

主持人：

交通银行副行长钱斌

嘉宾：

中国农业发展银行副行长刘世恩

中国工商银行副行长张守川

中国建设银行副行长雷鸣

中国邮政储蓄银行副行长杜春野

中国人民保险集团副总裁田耕

问题一：金融机构应该如何看待人工智能发展？如何找准发力点利用人工智能更好地服务经济社会发展？

张守川：

近年来工商银行开始布局人工智能，建成“工银智涌”大模型体系，并在普惠应用和核心业务领域两个方面投入应用，效率极大提升。工商银行的人工智能体系不仅赋能自身专业能力的提升，同时还向战略合作伙伴输出。比如广西一家大型国企应用了工商银行“工银思库”解决方案，在查询资金流动、穿透式监管、风险报告等各个方面效率和准确度大大提升。目前这家企业已在东盟国家进行业务布局，期待工商银行的人工智能解决方案能够更好地服务广西、服务东盟。

雷鸣：

目前人工智能技术在金融行业主要应用在信息密集型、数据密集型领域，比如在普惠金融方面，人工智能帮助银行识别原来识别不了的普惠客户，进而能精准提供金融资源，提升金融机构支持实体经济的效率。其次在风险防范上的应用也非常普遍，由于人力和技术的局限性，原来大量数据的真实性和准确性是无法识别的，如今靠人工智能就可以解决。此外还有提升经营管理水平等方面，人工智能的应用领域将越来越广泛。

刘世恩：

人工智能时代已来，金融机构要热情拥抱人工智能，推进人工智能的创新应用，首先要坚守服务实体经济的定位，为实体经济提供更优质、更高效、更易于获得的金融服务。其次，要进一步深化探索智能风险管理，人工智能实现了风险识别从经验判断向量化测算的转变，风险防控应成为银行业探索人工智能金融创新的重点领域。第三，必须处理好人与人工智能之间的关系，推进业务流程再造，稳妥的推动经营模式在人工智能时代的转型，确保最终决策由人做出，关键环节由人监督，实现大模型风险可控。

问题二：金融行业的信息化程度一直走在全社会各行各业前列，金融国家队在人工智能应用领域上做了哪些有益探索，形成了哪些亮点和成果？

杜春野：

邮储银行在积极拥抱人工智能方面做了深入探索。一方面强化顶层设计，从基础设施、平台工具、服务能力、场景应用和安全治理五个维度来系统推进AI布局，构建全程、全域、全时的“三全”智能金融范式。另一方面要努力重塑业务流程，努力打造金融服务的新引擎，坚持把合适的技术应用到合适的场景和匹配给合适的客群。在提升内部管理方面，努力打通前中后台全链路智能化赋能体系，破解前台交易滞后、中台流程繁琐、后台运营迟缓这三个核心痛点，挖掘运营新效能。

田耕：

人保集团在以人工智能为主的新技术应用过程中取得了初步成效。2023年，人保集团推出人保大模型，并在此基础上不断持续开展运用，完善相关的技术底座及自主可控能力。在应用层面，人保集团着力发挥保险的经济减振器和社会稳定器功能，围绕专精特新企业定制专属保险方案，为科技类企业承保成效显著；普惠金融领域，聚焦农险打造并全面应用视觉大模型，对承保标的进行各类状况监测，实现精准承保、风险监测与智能理赔。

张守川：

人工智能是一个战略性体系，推进这项重点工作需要几个要素。包括政策，比如工商银行发布“领航AI+”行动计划，并提升到全行的战略高度；技术，银行各业务领域的数字化转型和智能化提升需同步推进；应用，以人工智能赋能智能制造等是下一步工作重点，在此过程中，关注风险和人才队伍的培养是人工智能在金融领域应用非常关键的两个着力点。对于金融行业而言，把共同的专业能力、数据、人才有效整合形成行业技术大模型，让各家机构在这一基础设施上推进应用，能更好地服务实体经济，为构建更为紧密的中国-东盟命运共同体作贡献。

问题三：任何技术都有两面性，如何平衡好创新突破与风险防控，怎样落实AI应用的安全、可靠、可控？

雷鸣：

关于风险有三个问题需要思考。第一，是AI的风险还是驾驭AI的风险。第二，这些风险从哪里来。第三，不使用AI的风险大还是使用AI的风险大。在应对这些风险时要注意几个要点。一是把AI风险纳入银行的全面风险管理体系，包括审批环节、识别环节、传递环节，都应该纳入进去。二是要坚持AI的助手定位，AI是一个助手，它不能够独立去决策。三是AI整体的技术防控体系建设。此外还要把AI发展过程中出现的问题及时处理，相信一定能克服困难，应对好风险并抓住AI时代机会。

杜春野：

平衡风险和创新是商业银行要面临的核心议题。如何构建安全可信的负责任AI应用，邮储银行在实践中主要做了三方面工作。

一是构建可信任的AI，需要从总行顶层完善全行AI治理的架构，并且清晰地规划各项AI适宜应用的场景以及邮储银行AI的价值主张，为后续深耕和应用打牢基础。

二是构建包容性的AI。通过语音智能客服、远程身份认证等服务，使得偏远地区的基础客群都能获得银行服务，这就要求模型样本的多样性，包括避免算法歧视、算法的公平性都要及早做好规划，这也是做好普惠金融大文章的内在要求。

三是践行负责任的普惠。一方面加快AI的部署和应用，另一方面积极开展面向客户的数字服务能力提升，线上线下结合帮助传统客户尽快跨越数字鸿沟。既通过技术优化服务，同时也能够通过人文的关怀来增强信任，从而构建“AI+人”的双重赋能体系，实现负责任和有温度的数字化转型。

问题四：目前，金融机构在推动AI应用落地的过程中，遇到的最大困难和挑战有哪些？  

刘世恩：

农业发展银行在推人工智能过程中碰到了很多挑战，主要在算力、人才、数据等方面，特别是在数据方面。一方面是数据的碎片化，另一方面是企业专属信息，农业发展银行作为一家政策性银行，有行业特点的专属特性还需要很好提取出来，和通用性知识很好结合起来。下一步，农业发展银行将围绕人工智能建设打造企业级的共享知识库，从这个角度进一步推进数据的应用。

田耕：

先看数据，包括数据标准、数据孤岛、数据联通、数据安全。近20年，人工智能在算法领域没有取得大进步，近年来最大的变化是数据、算力、资本的爆发，制定标准、联通数据等等这些都是人可以操控的。再看安全，要通过AI去看住AI，这一点在金融领域至关重要，这就需要有一个新的标准模型，在技术领域上能把住安全关，进而能够在伦理的安全领域上再进一步深化。